Expatriés - Non-résidents - Impatriés
Expatriés : une assurance-vie portable dans le monde entier
Partir, revenir, changer de pays : avec Utmost PanEurope, votre contrat s’adapte à votre nouvelle résidence fiscale sans être racheté.
La portabilité : votre contrat vous suit partout
La vie des familles internationales évolue : mutation professionnelle, retour en France, retraite au soleil, enfants étudiant à l’étranger. Un changement de pays ne doit pas remettre en cause votre stratégie patrimoniale.
Utmost PanEurope dac, située et régulée en Irlande, occupe une position unique au sein du groupe Utmost pour offrir la portabilité de ses contrats dans toute l’Europe et au-delà. Avec plus de 20 ans d’expérience, ses équipes savent quelles questions poser et identifient la solution adaptée à chaque nouveau pays de résidence.
Ce que la portabilité change pour vous
Conformité locale
Contrat conforme aux règles fiscales du pays de résidence, et adaptable à celles du pays de destination.
Report d'imposition
Grâce à la portabilité, le contrat continue en principe de bénéficier du report d’imposition après votre déménagement.
Pas de TVA
Les portefeuilles gérés sous mandat sont exonérés de TVA sur les frais de gestion.
Multi-dépositaires
Possibilité de recourir à plusieurs banques dépositaires et gérants, dans plusieurs juridictions.
Quatre situations, une même logique
- Vous préparez votre départ de France : souscrire Private Wealth Portfolio France tant que vous êtes résident français, puis adapter le contrat à votre futur pays d'accueil, sans le racheter.
- Vous vivez déjà à l'étranger : Utmost propose des solutions Private Wealth Portfolio conformes aux règles locales de nombreux pays. Le Cabinet étudie avec Utmost la version adaptée à votre pays de résidence.
- Vous rentrez en France : votre contrat peut être adapté à la fiscalité française, avec une structure déjà conforme pour la transmission.
- Votre famille est dispersée : l'assurance-vie facilite une transmission transfrontalière, dans le respect des cadres juridiques locaux.
Pourquoi anticiper avant de déménager
Un contrat inadapté au pays d’accueil peut perdre ses avantages, voire être imposé chaque année sur ses gains latents. Un rachat contraint avant le départ peut déclencher une imposition et faire perdre l’antériorité fiscale. Anticiper la portabilité, c’est préserver le report d’imposition et la cohérence de votre stratégie.
Le Cabinet Peeters Patrimoine accompagne les expatriés depuis 2006 et s’appuie sur l’équipe technique d’Utmost, qui cumule plus de 400 années d’expertise fiscale, juridique et patrimoniale.
Bon à savoir
Private Wealth Portfolio France est réservé aux résidents fiscaux de France. Pour les résidents d’autres pays, la souscription se fait dans la version du contrat adaptée au pays de résidence, après étude de faisabilité. Les règles fiscales applicables dépendent de votre pays de résidence et de leur évolution : une analyse personnalisée est indispensable.
Étudions ensemble votre projet
Un premier échange confidentiel et sans engagement pour vérifier si l’assurance-vie irlandaise répond à vos objectifs patrimoniaux.
Avertissement. Les contrats d’assurance-vie en unités de compte présentent un risque de perte en capital : la valeur des supports financiers fluctue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations de ce site ont un caractère général et ne constituent ni un conseil personnalisé ni une offre de souscription. Avant toute souscription, prenez connaissance du Document d’Informations Clés (DIC) du contrat, disponible sur utmostgroup.com, et des conditions générales.